Emerytura z ZUS nie wystarczy? Polska ma jedną z największych luk emerytalnych w Europie

Oszczędzanie na emeryturę może okazać się koniecznością nie tylko dla osób chcących podnieść przyszłe świadczenie, ale dla dużej części pracowników w Europie. Z raportu OECD „Pensions Outlook 2026” wynika, że w 22 spośród 30 analizowanych europejskich państw obowiązkowe systemy emerytalne nie zapewnią emerytury odpowiadającej 70% wcześniejszych zarobków.

Polska wysoko w europejskim zestawieniu

W Polsce dodatkowa składka na dobrowolne oszczędzanie emerytalne potrzebna do osiągnięcia tego poziomu wynosi 17,3% wynagrodzenia w przypadku mężczyzn otrzymujących przeciętne płace. To jeden z najwyższych wyników na kontynencie.

Większą lukę OECD odnotowała tylko na Litwie, gdzie wskaźnik sięga 20,7%, oraz w Irlandii z wynikiem 19,4%. Dalej w zestawieniu znalazły się m.in. Chorwacja z 15,7%, Słowenia z 12,5%, Niemcy z 11,1% i Wielka Brytania z 9,1%.

Kobiety muszą odkładać więcej

Szczególnie niekorzystnie wypadają prognozy dla Polek. Według OECD luka emerytalna kobiet w Polsce jest o 8,6 p.p.. większa niż mężczyzn i wynosi 25,9% wynagrodzenia.

Przy przeciętnych zarobkach brutto na poziomie 2078 euro miesięcznie w 2025 r.  mężczyzna musiałby dokładać do oszczędności ok. 1600 zł miesięcznie. Taka kwota odpowiada 17,3% miesięcznego wynagrodzenia brutto i byłaby odkładana przez całą karierę zawodową.

Gdzie wymagane oszczędności są najwyższe

Najwięcej dodatkowych pieniędzy musieliby odkładać pracownicy w krajach o wyższych pensjach. W Szwajcarii mężczyzna zarabiający przeciętną pensję potrzebowałby ok. 4760 zł miesięcznie, w Irlandii 4280 zł, a w Islandii 3140 zł. W Niemczech byłoby to ok. 2710 zł, w Belgii 2440 zł, a w Norwegii 2340 zł.

W Wielkiej Brytanii model OECD wskazuje na konieczność oszczędzania 2170 zł miesięcznie, a we Francji 1050 zł. Znacznie niższe kwoty pojawiają się w Szwecji, gdzie wystarczyłoby 400 zł, w Bułgarii 300 zł, na Słowacji 280 zł, a w Turcji ok. 20 zł.

W ośmiu państwach sytuacja wygląda inaczej. Austria, Dania, Grecja, Włochy, Luksemburg, Holandia, Portugalia i Hiszpania to kraje, w których obowiązkowe systemy emerytalne mają zapewnić mężczyznom otrzymującym przeciętne wynagrodzenie świadczenia na poziomie 70%.

Co mówią eksperci

Specjaliści podkreślają jednak, że sam wskaźnik luki emerytalnej nie pokazuje całego obrazu. Istotna jest także siła nabywcza świadczeń, która między państwami może znacząco się różnić.

Profesor Traute Meyer z Uniwersytetu Southampton łączy wysoką lukę emerytalną w Polsce ze zmianami systemu świadczeń po transformacji gospodarczej. Z kolei profesor Iain Clacher z Uniwersytetu w Leeds zwraca uwagę, że duża luka oznacza ryzyko zgromadzenia zbyt małych oszczędności, by utrzymać odpowiedni standard życia na emeryturze.

OECD zaznacza przy tym, że podane wyliczenia nie są indywidualną rekomendacją dla każdej osoby. To szacunki oparte na przeciętnych zarobkach, przebiegu całej kariery zawodowej i założeniu, że świadczenie po zakończeniu pracy ma wynosić 70% wcześniejszych zarobków brutto.

Czytaj także: Wiek emerytalny wyniesie 67 lat dla kobiet i mężczyzn? Takie są propozycje ekspertów