Nowy limit płatności gotówką. Kiedy sprzedawca będzie musiał sprawdzić PESEL?

W całej Unii Europejskiej zmienią się zasady dotyczące płatności gotówkowych i sprawdzania klientów. Od 10 lipca 2027 r. pojawi się limit 10 tys. euro, a przy wybranych transakcjach sprzedawca będzie musiał ustalić tożsamość kupującego.

Nowe reguły w UE od 10 lipca 2027 roku

Unia Europejska wprowadza przepisy, które mają wzmocnić walkę z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu. Zmiany zaczną obowiązywać 10 lipca 2027 r. i obejmą przedsiębiorców oraz instytucje finansowe w państwach członkowskich.

Przy części transakcji kupujący będą musieli podać dodatkowe dane potrzebne do potwierdzenia ich tożsamości. Nie będzie to jednak automatyczne przy każdych droższych zakupach.

Dwa progi, które łatwo pomylić

Najbardziej widoczna zmiana dotyczy gotówki. Od 10 lipca 2027 r. w całej UE zacznie obowiązywać limit płatności gotówkowych w wysokości 10 tys. euro. Państwa członkowskie będą mogły wprowadzić ostrzejsze ograniczenia i ustalić niższe pułapy.

Osobno przewidziano próg 3 tys. euro. Nie jest to zakaz płacenia gotówką powyżej tej kwoty, lecz moment, w którym przy okazjonalnej transakcji gotówkowej podmioty objęte przepisami AML będą musiały zidentyfikować oraz zweryfikować klienta.

PESEL nie będzie wymagany przy każdym zakupie

Nowe zasady nie wprowadzają powszechnego obowiązku podawania numeru PESEL podczas zakupów. Weryfikacja klientów ma dotyczyć wybranych transakcji i podmiotów objętych przepisami o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy.

Przedsiębiorca może w takiej sytuacji poprosić o dane takie jak imię i nazwisko, data i miejsce urodzenia, obywatelstwo, adres albo krajowy numer identyfikacyjny. W Polsce takim numerem może być PESEL.

Nie oznacza to jednak, że każdy sprzedawca będzie żądał PESEL przy zakupie droższego towaru. Znaczenie będą miały rodzaj transakcji, wartość produktu oraz to, czy dany przedsiębiorca podlega obowiązkom AML.

Kogo obejmą nowe obowiązki

Regulacje dotyczą przede wszystkim banków, instytucji finansowych, pośredników nieruchomości, kasyn oraz przedsiębiorców prowadzących wybrane rodzaje działalności, w tym handel określonymi dobrami luksusowymi. To te podmioty będą musiały przygotować się na nowe procedury jeszcze przed wejściem przepisów w życie.

Na razie nie zmienia się natomiast samo prawo do dokonywania zakupów powyżej 3 tys. euro. Zmienia się sposób ich obsługi przez część firm, które od 10 lipca 2027 r. będą działać według jednolitych zasad w całej Unii Europejskiej.